What Is Mutual Fund | Know About The Mutual Fund In Very Simple Language | Type Of Mutual Fund


|| म्यूचुअल फंड क्या है? जानिये इसको बिलकुल साधारण तरीके से और साधारण भाषा में || 


What Is Mutual Fund | Know About The Mutual Fund In Very Simple Language | Type Of Mutual Fund | म्यूचुअल फंड क्या है | म्यूचुअल फंड के प्रकार | म्यूचुअल फंड को अच्छी तरह समझ | बैलेंस फंड म्यूचुअल फंड | इक्विटी फंड म्यूचुअल फंड | मनी मार्केट म्यूचुअल फंड | लिक्व‍िड फंड म्यूचुअल फंड | डेब्ट फंड म्यूचुअल फंड | गिल्ट फंड  म्यूचुअल फंड | शेयर मार्किट | क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? | म्यूचुअल फंड में अकाउंट कैसे बनाएं? | म्यूचुअल फंड में कितना रिटर्न मिलता है? | सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला म्यूचुअल फंड कौन सा है? | SBI म्यूचुअल फंड | सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाली स्कीम |  SBI Small Cap Fund


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म्यूचुअल फंड क्या है?

आज लोग अच्छे रिटर्न की उम्मीद से नये - नए इन्वेस्टमेंट प्लान के ऑप्शन ढूंढते रहते हैं और इसी वजह से लोगों का  रुझान म्यूच्यूअल फंड की ओर हुआ है क्योंकि यहां पर जोखिम काफी कम होता है।  

आज हम म्यूचुअल फंड क्या है के बारे में विस्तार से पूरी जानकारी देंगे  और इसको बड़े ही साधारण तरीके से आपको समझने की कोशिश करेंगे।  What Is Mutual Fund | Know About The Mutual Fund In Very Simple Language बस आप मेरी इस पोस्ट को ध्यान से और पूरा पढ़ें।



मान के चलते हैं कि आप अपने पैसे को अच्छे अच्छे रिटर्न के उद्देश्य से निवेश करना चाहते हैं किन्तु आपको शेयर मार्किट का कोई भी आईडिया नहीं है और आपने सुना हुआ है सबसे बढ़िया रिटर्न आपको शेयर मार्किट ही दे सकता है। 

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अब ऐसे में आपको किसी एक्सपर्ट की मदद की आवश्यकता पड़ेगी और वो एक्सपर्ट है म्यूच्यूअल फंड जो आपके पैसे को एकत्र करके एक साथ शेयर की खरीदी व बिक्री करता है। उस कम्पनी के पास शेयर मार्किट के दिग्गजों का पैनल होता है और काफी अनुभवी होते हैं। इसको हम एक उदाहरण के द्वारा समझने की कोशिश करते हैं। 

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एक म्यूचुअल फंड स्कीम है जिसका नाम X है , जिसे X एसेट मैनेजमेंट कंपनी के द्वारा लॉन्च किया जाता है। यह कंपनी नये ऑफर लेकर जिसका नाम X रिटर्न मिड कैप स्कीम है अब निवेशक उसमें अपना पैसा निवेश करते हैं और कंपनी करीब 200 करोड़ रुपए जमा कर लेती है।



अब यही X कंपनी इन रुपयों को शेयर बाजार में निवेश करती है अब अगर यह एक इक्व‍िटी स्कीम है तो 200 करोड़ में से ज्यादातर पैसा शेयर बाजार में लगाया जायेगा और अगर यह एक डेब्ट स्कीम है तो कंपनी इस पैसे को सरकारी योजनाओं या बॉन्ड में निवेश करेगी।

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अब अगर X कंपनी ने आपको शुरुआत में एक यूनिट की कीमत 20 रुपए ऑफर की थी। यानी आपने 20 रुपए की दर से 10000 यूनिट खरीदीं और आपने 2 लाख रुपए का निवेश किया था तो एक साल के बाद X रिटर्न मिड कैप कम्पनी के द्वारा जो पैसा शेयर बाजार में निवेश किया गया था वह बढ़कर 25 रुपये प्रति यूनिट हो गया तो आप अपने अपने म्यूच्यूअल फंड को वापिस कम्पनी को बेच सकते हैं।


उस हिसाब से आपको 2.5 लाख रुपये मिलेगा जबकि आपने 2 लाख ही लगाया था अब अगर कोई और व्यक्ति या फिर आप ही दोबारा उसे खरीदना चाहोगे तो अब ये आपको कर्रेंट प्राइस यानि कि 25 के भाव पर मिलेगा क्यूंकि अब इसकी कीमत बढ़ कर 25 हो चुकी है।



नीचे दिये गये उदाहरण में मैंने इसे और साधारण बनाने की कोशिश की है, यह मानकर कि X रिटर्न मिड कैप फंड एक ओपन एंडेड फंड है। हम यहां आपको एंट्री लोड व एक्ज‍िट लोड के बारे में जानकारी नहीं दे रहे हैं ताकि आप कंफ्यूज न हों।

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म्यूचुअल फंड के प्रकार

म्यूचुअल फंड के प्रकार में हम आपको आगे भी यह समझाने के लिये अपनी बात को बेहद साधारण तरीके से समझाने की कोशिश करेंगे जिससे आप म्यूचुअल फंड को अच्छी तरह समझ सकें।


बैलेंस फंड:-

लेंस फंड में कंपनी अपने निवेशकों से प्राप्त हुए धन को इक्विटी और डेब्ट दोनों में एक बैलेंस के साथ निवेश करती है। ताकि अधिक से अधिक धन कमाया जा सकता है। इसीलिये इसे बैलेंस फंड कहा गया है,  कम्पनी के द्वारा मार्किट के उतार - चढ़ाव को ध्यान में रखा जाता है और फंड को स्टॉक मार्किट में लगाया जाता है जिससे अधिक से अधिक रिटर्न प्राप्त होता है।



इक्विटी फंड:-

ये वो स्कीम होती है जिसमें कंपनी निवेशकों से प्राप्त धन का अधिकतम हिस्सा इक्विटी में शेयर्स में लगाया जाता है। ये थोड़ी हाई रिस्क स्कीम तो होती हैं जिसमे निवेशकों को घाटा भी हो सकता है किन्तु प्रॉफिट भी अधिक होता है ये उन निवेशकों के लिए है जो ज्यादा रिस्क लेकर ज्यादा पैसा कामना चाहते हैं। जहां ज्यादा प्रॉफिट होगा वहा ज्यादा रिस्क भी।

मनी मार्केट ( लिक्व‍िड फंड ):-

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड अर्थात लिक्व‍िड फंड में कंपनी के द्वारा लोगों से इकठ्ठा किये हुए धन को शॉर्ट-टर्म की स्कीम में लगाया जाता हैं जैसे सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट, ट्रेज़री एंड कमर्श‍ियाल पेपर, आदि। ये काफी कम समय के लिए निवेश होता है लेकिन सरकारी स्कीम होने की वजह से काफी सुरक्षित भी होता है।




डेब्ट फंड:-

डेब्ट फंड स्कीम में समस्त एकत्रित धन ज्यादातर कॉरपोरेट ऋण स्कीम या सरकारी स्कीम में निवेशित होता है जो लोग कम रिस्क रिस्क लेना चाहते हैं तो ये स्कीम उन निवेशकों के लिये सबसे बढ़िया होती है इसमें पैसा बनने की उम्मीद ज्यादा होती है। 

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गिल्ट फंड:-

गिल्ट फंड एक ऐसा फंड है जिसको सबसे अधिक सुरक्ष‍ित  माना जाता है। इसमें कंपनी के द्वारा निवेशकों से प्राप्त समस्त धन को  सरकारी योजनाओं में लगा देती हैं। सरकारी होने के कारण इसमें पैसा डूबने की उम्मीद बेहद कम होती है इसी वजह से गिल्ट फंड को सबसे अधिक सुरक्ष‍ित निवेश माना जाता है।


अंत में यही कहना है कि अगर आप अच्छा पैसा बनाना चाहते हैं तो  आपके लिए म्यूच्यूअल फंड एक अच्छा विकल्प है। मैंने आपको अपनी इस पोस्ट में म्यूच्यूअल फंड के विषय में काफी कुछ जानकारी दी है अगर आपका कोई प्रश्न हो तो आप कमेंट सेक्शन में पूछ सकते हैं और अगर आपको ये पोस्ट पसंद आयी हो तो इसको सोशल प्लेटफॉर्म पर जरूर शेयर करें। 




FAQ ( Frequently Asked Question )

 

Qs. क्या म्यूचुअल फंड ( Mutual Fund ) में पैसा डूब सकता है?

Ans. म्यूचुअल फंड निवेश एक जोखिम भरा निवेश होता है इसमें निवेश से पहले आपको इसकी समझ होना आवश्यक है किन्तु Mutual Fund में कई ऑप्शन मौजूद होते हैं आप अपने रिस्क लेने की क्षमता के अनुसार इसमें निवेश कर सकते हैं किन्तु निवेश से पहले किसी एक्सपर्ट की सलाह अवश्य लें तो घटा नहीं होगा।


Qs. म्यूचुअल फंड निवेश के क्या लाभ है?

Ans. जिन लोगों को स्टॉक मार्किट की कम समझ होती है और जो लोग अधिक लाभ कमाना चाहते हैं उन्हें अवश्य म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना चाहिए, म्यूचुअल फंड्स में कम्पनी के पास एक्सपर्ट्स होते हैं जो आपके पैसे को भिन्न-भिन्न स्कीम्स में लगाते हैं अब ये आपको चुनाव करना है कि आप रिस्क ज्यादा लेना चाहते हैं या कम ज्यादा रिस्क = ज्यादा प्रॉफिट के चांस और कम रिस्क = कम प्रॉफिट के चांस म्युचुअल फंड में ट्रेडिंग लागत भी कम होती है क्योंकि वे अधिक मात्रा में ट्रेडिंग करते हैं।


Qs. म्यूचुअल फंड में कितना रिटर्न मिलता है?

Ans. हम हमेशा लम्बे समय के लिए निवेश पर जोर देते हैं म्‍यूचुअल फंड SIP की अगर हम लंबी अवधि के रिटर्न के इतिहास पर नजर डालते हैं तो कई स्कीमों ने निवेशकों को करीब 14 फीसदी तक का सालाना  रिटर्न दिया है मतलब अगर आप 4,000 रुपये की मंथली SIP करते हैं तो करीब 26 साल में आपका पैसा 1 करोड़+ हो जाएगा। 


Qs. सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला म्यूचुअल फंड कौन सा है?

Ans. SBI म्यूचुअल फंड ने पिछले 10 सालों में सबसे अधिक रिटर्न दिया है। SBI Small Cap Fund ने पिछले 10 सालों में करीब 25% CAGR रिटर्न दिया है मतलब 1 लाख का निवेश 10 साल में 9 लाख


Qs. म्यूचुअल फंड में कम से कम कितना निवेश कर सकते हैं?

Ans. म्यूच्यूअल फंड (SIP) के जरिए आप हर महीने कम से कम 500 रुपये का निवेश कर सकते हैं


Qs. भारत की सबसे बड़ा म्यूचुअल फंड कम्पनी कौन सी है?

Ans. यूटीआई ( यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया ) हिन्दुस्तान का सबसे बड़ा म्यूचुअल फंड संगठन है। इसकी स्थापना 1963 में हुई थी।



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Nutan Srivastava

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If you have any doubt pls. let me know or leave a comment ... इस ब्लॉग की सभी जानकारी Education purpose के लिए है, किसी निवेश से पहले अपने फाइनेंसियल सलाहकार से जरुर सलाह ले

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